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<  返回 27日 2019年08月

从“壁垒”到“堡垒”,银行业如何实现有效数据风控?

“互联网+”后,传统行业无一不被裹挟在这场以技术驱动和智能升级为特征的产业变革洪流之中。“互联网+”的本质就是“数据的流动”,然而,数据是把双刃剑,想要让数据产生正面效益,一方面要展开主动使用的“攻势”,同时也要部署好风险防控的“守势”,一攻一守方能成器。对于银行等金融机构来说,它们不仅是大数据的产出者,同时也是大数据的使用者和守护者,如何实现对数据的有效管控成为行业“数字化生存”的终极思考。为了引导银行业金融机构加强数据治理,提高数据质量,充分发挥数据价值,去年5月,中国银监会发布并实施《银行业金融机构数据治理指引》,致力于推动数据治理的有序化、规范化、安全化。同时,为了助力传统金融产业的数字化转型,众多金融机构和企业也都在研究一体化的数据风控解决方案。

挖掘数据金矿 风控成转型助推器

目前,传统银行的数据化改革浪潮悄然涌动,最主要的表现便是借助数据化手段对业务流程的重置再造,以及在风险防范上的加强与用户体验上的提升。尽管如此,以银行为代表的金融机构的数字化进阶仍处于初级阶段,表面的数字化繁荣之下,是数据缺乏和处理能力不足带来的行业痛楚。

对于银行机构来说,数字化转型过程中首先遇到的便是数据不足的困境。由于银行业务范畴区域性特征明显,导致银行自身数据池体量有限,要想实现数据驱动,尽可能实现数据互通是必经之路。政策层面,虽然建立“大数据服务体系”已经成为业内共识,但在业务规则与监管框架仍处于筹备阶段,数据政策法规尚不健全的当下,实现完全数据开放还为时尚早。而在数据采集的实践过程中,由于银行自身缺乏采集规范、数据标准、质量控制等机制导致采集到的客户数据质量参差不齐、有效数据不足,难以支撑后续数据的结构化建模和运转。

数据采集只是第一步,继而需要思考的是,随着数据体量和流通复杂性呈现指数式增长爆发,如何进行有效、安全的数据处理和应用?对于大型银行来说,获取充足的数据资源后,可以借助雄厚的资金基础和技术人员扩充自建数据风控平台,而对于技术支撑相对薄弱的中小银行来说,一方面缺少具有专业数据处理能力的人才队伍,另一方面数据风控建模所需的高昂成本也成为其数字化转型之路上的“拦路虎”。

以上可以看出,在数字化转型过程中,金融机构迫切需要一个能够提供优质数据的统一平台,来缓解金融机构所面临的数据采集压力。同时,对于中小银行来说,还需要借助外力在实现数据治理的同时实现有效风控,降低数据风控的人才和资金成本。

针对金融机构的迫切需求,目前市场上涌现出众多可提供数据风控服务的科技平台,大致可以分为两类,一类以本地系统搭建的方式为银行提供数据风控服务,另一类则是通过web查询的形式,作为数据查询和风控工具成为银行体系数字化转型过程中的助推器。银行作为数据密集型产业,对于数据的高依赖性决定了其对于数据源准确性和安全性的要求更加苛刻。从目前的数据风控产品矩阵来看,本地系统搭建能够很好地满足数据风控的“个性化需求”,但是也存在维护成本高以及技术更新速率慢等弊端;相比之下,通过web入口实现数据查询输出的数据产品能够为银行业务运行提供数据获取的快速通道,但是受限于渠道壁垒,单一产品数据维度过少,且“二手数据”居多,难以实现数据与金融业务场景的深度结合。因此,目前来看,完全满足银行金融数据业务需求的数据风控产品仍是空缺。

如何在不增加银行数据风控人力成本和资金成本的前提下,借力全数据维度、专业精准化的数据风控平台,把控住这场数字化转型革命的命脉,是目前以银行为代表的金融机构的最大诉求。毫无疑问,想要突破层层数据壁垒,构建数据安全堡垒,与专精风控的金融科技机构强强联合,是实现借力革新的最佳方式。目前,融联易云已然具备了担任金融数据安全堡垒搭建者的实力,而其是否能抓住此次金融机构数字转型提速换挡的风口,判断并抓住成为专业数据风控操盘手的入场时机,是其能否实现跨越式发展的关键点之一。