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<  返回 16日 2019年08月

推动金融科技,要从支持实体经济出发 服务中小企业

原中国保监会副主席周延礼在与接受金融时报专访时就表示过,在推动金融科技时,要从支持实体经济发展需要的角度出发。一是发挥金融科技的优势,根据金融业运营需求,助力金融科技引领产品和服务的创新。补足传统金融服务的短板,引导金融机构利用金融科技着力改进中小企业,拓展金融服务的可获得性。二是支持科技型金融服务和产品创新。鼓励银行保险机构积极的运用分布式账本,区块链,大数据,云计算,人工智能等新技术,创新设计产品,实现精准便捷高效的金融服务,走科技驱动经营之路,打造优质服务品牌,高效的服务客户。 三是强化金融科技应用风险管控。遵循技术中立原则,遵循金融业务本质,强化金融科技的监管,强化对信息科技风险,外包风险和其他操作风险的管控。要利用科技手段建立风险评估和持续监测制度。做金融科技就是要扎根于最基础的产业服务于中小企业,服务于中国的实体经济。

那么从金融交易的实际场景应用出发,考量金融科技的推动力和影响力自然是必不可少的。金融业被认为是最适合区块链落地的领域。事实也是如此,银行业对区块链技术敞开了怀抱,部分商业银行已经推出了区块链的试点试用,包括票据、融资租赁、跨境支付、供应链金融等场景化应用方面。其中,由中国银行、中信银行、中国民生银行共同参与开发的基于“分布式架构、业务环节全上链、系统衔接全自动”的“区块链福费廷交易平台”(以下简称“福费廷交易平台”)在区块链的场景化应用中更是拔得头筹。

在场景化应用中,福费廷交易平台拥有“去中心化”的特点,尤其在涉及多银行主体参与的业务场景中,在背景审查、信息交互、单据核验上,分布式账本的数据一致性可以有效保证所有参与方同步获取一致性的数据和交易信息,大大提高了交易效率。

同时,在密钥身份认证、资产核心要素验证、智能信用评级等方式的共同作用之下,福费廷交易平台的共识机制和智能合约也为银行业搭建“清洁数据信息”生态环境奠定坚实的基础,更是在参与方之间建立起了一套共同遵守的标准化体系。这一切,加速了区块链技术与银行之间的融合。正如人民银行数字货币研究所在金融区块链技术与应用峰会上的相关观点,银行业与区块链之间呈现整合发展之势,这种大势不可阻挡。

作为银行区块链场景化的应用平台,福费廷交易平台从需求发起到技术开发均源自银行业,在产品设计上已经深度分析了行业痛点与需求,在应用逻辑上紧密切合业内逻辑实际。最典型的例子就是,福费廷交易平台解决了资产交易存在电话、邮件、微信等传统信息发布渠道交易信息失真,价格撮合与资产转让脱节,多主体交易标准不统一,交易操作人员工作量繁复且保密成本极高等难题。不仅可以确保资产信息真实、唯一、有效,而且在资产发布、资金报价、offer要约、债权转让等一系列环节,避免意向达成后交易拖延的情况发生,最大化缩减交易成本,提升融资效率。

最值得一提的是,福费廷交易平台是跨行交易的润滑剂,在共识机制和分布式数据库存的作用下,实现了交易核心数据统一化、标准化后上链,能够量化核心交易环节,极大降低多交易主体之间的“无效摩擦”,且可以化解多主体交易标准不统一、双边交易文本、要素、流程难匹配的难题。当然,这一切都基于区块链安全的特性。

融联作为业内独具中立地位,不从属单一一家银行的金融科技机构所运营的平台,融联具有天然的开放性和多方兼容性。这种开放与兼容,一方面可以直达中国银行这种级别的银行主体,另一方面对城商行、农商行等中小银行也可以起到绝对的赋能作用。

这种赋能表现在多个方面,诸如为了解决中小银行由于自身科技力量薄弱,地理位置局限,多系统差异化等问题,“福费廷交易平台”与融联的融合,让“云+区块链”的业务模式为各中小银行上链带来更多安全、便捷、高效的体验。降低系统开发成本,有效打造中小银行参与的生态圈,攻克了协调、沟通难度大等难点,协助这些中小银行梳理标准业务流程,让业务实现电子化、系统化、便利化、统一化,推进业务的高效发展。同时,融联还可以借助自身资源优势,整合各银行的技术与特长,推进行业整体标准提升,最终把银行与银行、银行与其它社会机构连接起来,构建一个高效、合作共赢的金融生态圈。在共享共建的交易圈子中,取长板之优势,让一家的长板变成联盟链之长板,推进形成更加成熟和自主的,更具包容性的联盟链。